Hiện nay, việc chuyển tiền qua ứng dụng ngân hàng số – Internet Banking của các ngân hàng hoặc tại các cây ATM được mọi người ưa chuộng bởi giao dịch nhanh chóng, đơn giản. Tuy thuận tiện là vậy, song không thể phủ nhận việc gửi tiền qua các hình thức này cũng tiềm ẩn rất nhiều rủi ro, mà một trong số đó là việc chuyển tiền qua nhầm tài khoản.
Điều 579 Bộ luật Dân sự 2015 có quy định: Người chiếm hữu, người sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả cho chủ sở hữu, người chiếm hữu hợp pháp tài sản đó; nếu không tìm được chủ sở hữu, người chiếm hữu hợp pháp tài sản đó thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền, trừ trường hợp quy định tại khoản 1 Điều 247 của Bộ luật này.
Trường hợp số tiền bị chiếm giữ từ 10 triệu đồng trở lên, người cố tình không trả lại tiền có thể sẽ phải chịu trách nhiệm hình sự theo quy định tại Điều 176 Bộ luật Hình sự năm 2015.
|
Người nào cố tình không trả lại cho chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc không giao nộp cho cơ quan có trách nhiệm tài sản trị giá từ 10.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng, di vật, cổ vật hoặc vật có giá trị lịch sử, văn hóa bị giao nhầm hoặc do mình tìm được, bắt được, sau khi chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc cơ quan có trách nhiệm yêu cầu được nhận lại tài sản đó theo quy định của pháp luật, thì bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng, phạt cải tạo không giam giữ đến 02 năm hoặc phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm.
(Điều 176 Bộ luật Hình sự năm 2015)
|
Nhiều người lo lắng việc chuyển tiền nhầm tài khoản có lấy lại được không, thì câu trả lời là có thể lấy lại được nếu khách hàng thực hiện đúng theo trình tự hướng dẫn. Căn cứ theo quy định của pháp luật thì việc chuyển tiền nhầm tài khoản cần phải được hoàn trả lại theo trình tự. Nếu tự ý sử dụng nguồn tiền khi người khác chuyển nhầm tiền vào tài khoản mình thì sẽ bị xử phạt hành chính từ 3 đến 5 triệu đồng, nặng sẽ bị phạt tù từ 1 đến 5 năm.
Cách lấy lại tiền chuyển nhầm tài khoản cùng ngân hàng
Đây là trường hợp người nhận nhầm cũng cùng một ngân hàng với người chuyển. Các bước thực hiện như sau:
Bước 1: Đến chi nhánh/quầy giao dịch của ngân hàng gần nhất, cung cấp hóa đơn giao dịch chứng minh chuyển tiền nhầm tài khoản và nhờ nhân viên ngân hàng hỗ trợ xử lý.
Bước 2: Điền thông tin theo biểu mẫu yêu cầu, đồng thời cung cấp các giấy tờ tùy thân theo quy định.
Bước 3: Nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ với bên nhận tiền và yêu cầu hoàn trả số tiền cần chuyển.
Nhân viên ngân hàng không được phép cung cấp thông tin cá nhân của khách hàng, vì vậy sẽ thay mặt khách hàng để trao đổi với chủ tài khoản đã nhận tiền. Có 2 trường hợp xảy ra:
Thứ nhất, người nhận nhầm chưa sử dụng số tiền đã chuyển nhầm đó, lúc này ngân hàng sẽ tiến hành phong tỏa và chuyển lại tiền cho người đã chuyển nhầm.
Thứ hai, người nhận nhầm đã sử dụng số tiền này. Ngân hàng sẽ đưa ra yêu cầu hoàn trả và quy định thời gian tối đa. Nếu quá thời gian quy định mà khách hàng vẫn chưa nhận được tiền hoàn trả, ngân hàng sẽ hướng dẫn quy trình khởi kiện theo đúng quy định của pháp luật.
Cách lấy lại tiền chuyển nhầm tài khoản khác ngân hàng
Khi chuyển tiền nhầm tài khoản khác ngân hàng, quy trình thực hiện cũng tương tự như phần trên. Người chuyển cũng cần đến điểm giao dịch gần nhất của ngân hàng mình đăng ký tài khoản, cung cấp các hóa đơn, biên nhận chuyển tiền. Nhân viên ngân hàng sẽ thay mặt khách hàng liên hệ với ngân hàng và người thụ hưởng tài khoản chuyển nhầm. Tuy nhiên, thời gian chờ có phần lâu hơn so với việc liên hệ ngân hàng cùng hệ thống.
Mất bao lâu thì lấy lại được tiền chuyển nhầm tài khoản?
Thời gian lấy lại được tiền chuyển nhầm phụ thuộc vào quá trình liên hệ và trao đổi với người nhận nhầm. Tuy nhiên, vẫn có thời gian quy định tối đa, từ 10 – 15 ngày làm việc. Nếu quá thời gian này mà người chuyển vẫn chưa nhận được tiền hoàn trả thì có quyền tiến hành khởi kiện theo quy định của pháp luật.
Lưu ý để tránh việc chuyển tiền nhầm tài khoản
Việc chuyển tiền nhầm tài khoản gây ra nỗi lo lắng và bực dọc cho khách hàng, đồng thời, quá trình liên hệ để nhận lại tiền cũng không hề dễ dàng. Vì vậy, để hạn chế tình trạng này xảy ra, khách hàng cần lưu ý những điều sau khi thực hiện giao dịch chuyển tiền:
– Khi nhập số tài khoản thụ hưởng cần nhập chính xác, cẩn thận để không bị sai sót. Trước khi chuyển tiền cần kiểm tra lại thông tin người thụ hưởng bao gồm: Họ tên đầy đủ, số tài khoản, tên ngân hàng thụ hưởng và số tiền cần chuyển.
– Khi cần chuyển khoản số tiền lớn, hãy chia nhỏ ra thành nhiều lần giao dịch để hạn chế rủi ro. Ngoài ra, có thể đến trực tiếp tại quầy giao dịch để được hỗ trợ chuyển tiền.
– Lưu tên người thụ hưởng trên tài khoản sau lần giao dịch đầu tiên thành công. Những lần sau chỉ cần lựa chọn theo danh sách mà không cần nhập lại từ đầu.
– Lựa chọn những ngân hàng uy tín với hệ thống quản lý ứng dụng được nâng cấp, hoàn toàn truy xuất được thông tin tài khoản thụ hưởng chỉ cần với số tài khoản, điều này sẽ hạn chế được các rủi ro xảy ra. Đồng thời, với các ngân hàng lớn, quy trình hỗ trợ khách hàng khi xảy ra rủi ro chuyển tiền nhầm tài khoản cũng được giải quyết chuyên nghiệp và nhanh chóng.
st internet
